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买重疾险,病种数量越多越好吗?

2020-09-11 分享到:

当下的保险市场,最受消费者关注的保险产品,当属重疾险了。各家保险公司为了争夺这块市场,竞相推出五花八门的重疾险,保额一家比一家高、保障一家比一家全,保障的重疾动不动就是100种、150种甚至更多,真可谓是百家争鸣、百花齐放。

这时,许多挑花了眼的消费者就能会觉得,既然是保障重疾,当然是保障数量越多好咯。保150种的当然比保100种的更全面。

事实上,这种想法存在一些误区,并不准确。具体原因,咱们来剖析一下吧!

一、不同重疾险保障的重疾一样吗?

所谓重疾就是重大疾病,指的是那些病情严重、治疗花费巨大、且相对不易治愈的疾病,这种疾病往往会一段时间内严重影响到患者和其家庭的正常工作生活。

2007年8月1日,由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》正式开始实施。明确要求保险行业使用统一的重疾定义,成年人重疾险产品的保障范围必须包括25种重大疾病中发生率和理赔率最高的6种疾病。今后凡是叫“重大疾病保险”的险种,至少必须能保目录中的前6种疾病。

这6种必须包含的重疾是:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、终末期肾病、重大器官移植术。至此,所有重疾险都包含了这6大重疾,而其余的19种重疾虽然没有作硬性要求,但几乎所有重疾险都会包含。这25种疾病囊括了目前最常见、最高发的重大疾病,几乎在所有保险公司的重疾险条款里,25种重疾不仅疾病定义相同、理赔条件相同,就连合同的书写方式、顺序都要完全相同。

所以我们可以认为,重疾险最核心的保障便是以上25种重疾,也就是标准配置。

不过,最近银保监会又修改了一次重疾定义,将疾病定义和赔付更细致化。

然而光有标准配置是远远不够的,为了提升产品竞争力,保险公司在研发重疾险时,会在标配的基础上增加其他病种,这就出现了市场上重疾险动辄上百种重疾保障的现象。

二、如果只买25种高发重疾,够用吗?

虽说现在的重疾险病种可以达到百种以上,但实际情况却是,高发的重疾险数量有限,这一点从保险公司理赔数据上就可以看出。

而在所有重大疾病理赔中,恶性肿瘤(癌症)的理赔率占了60%,也就是说有六成被保险人发生重疾理赔的原因是罹患癌症。可见癌症是目前理赔最多、最常见的重大疾病。

而中国保险行业协会规定的25种重疾,基本覆盖了95%的重大疾病理赔范围,也就是覆盖了我们普通人一生当中绝大部分的重疾风险。在这25种重疾基础上增加的其他疾病,患病概率相对来说就很低了,其“实用性”将大打折扣。所以,不能认为100种重疾就一定比150种重疾差,我们更应该关注病种的“质量”,而不是病种的数量。

买重疾险,病种数量越多越好吗?

三、选重疾,种类越多越好吗?

前面说到的25种重疾就已经占了理赔率的95%,也就意味着其他的重疾理赔率不会特别高。而有些保险公司为了给消费者营造一种自家产品重疾保障多、覆盖全面的概念,会拿一些发生概率极低、或是极罕见的疾病来凑数。

虽说概率极低不代表绝对不会发生,保障越全面越好,这在理论上是没有错的。但如果因此使投保人缴纳更高保费,那就需要谨慎考量了。

假如一款重疾险,重疾病种从100种增加到120种,但价格却贵了很多,那么为了追求这些概率极低的疾病而支付高额保费,显然是不科学的。如果两款产品价格相差无几,保障形态相似,那么重疾数量多的产品,确实会相比重疾数量少的产品更有优势。

四、如何挑选重疾病种?

相比于重疾的数量,大家更应该关注重疾的保障质量。这里主要讲在25种重疾之外,其他的重疾该如何选择。由于保险公司可以自行决定规定之外的重疾种类及理赔标准,因此会出现不同产品保障疾病不同,理赔条件不同等差异。

如果有家族病史,或者是某些疾病的高发人群,那么就更应该关注相应疾病是否包含在保障范围内、其定义和理赔标准是否宽松,以此作为购买依据。

五、小沃总结

选重疾险不能只看病种数量,相同价格下当然越多越好,但花钱去买数字就不划算了。

选重疾险更需要关注的是保额是否足够,保障期限长短,高发中症轻症是否覆盖全面,多次赔付,身故责任等也是考虑的重点。综合考虑,选择最适合自己的,才是最重要的!

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洪滔 2017-11-08

想咨询英大人寿的老年防癌险,这个怎么样

你好,我是太平洋人寿的刘桂平,太平洋有爱无忧,心安怡 ,乐享百万可选。  2017-11-16
张丽琴 2017-11-09

公司辞退孕妇请问要怎么补偿?

>按经济补偿标准的二倍支付赔偿金。>
>女职工在孕期的,用人单位不得依照《劳动合同法》第四十条、第四十一条的规定解除劳动合同。>
>用人单位违法解除或者终止劳动合同,劳动者要求继续履行劳动合同的,用人单位应当继续履行;劳动者不要求继续履行劳动合同或者劳动合同已经不能继续履行的,用人单位应当依照经济补偿标准的二倍向劳动者支付赔偿金。>
>《劳动合同法》>
>第四十二条 劳动者有下列情形之一的,用人单位不得依照本法第四十条、第四十一条的规定解除劳动合同:>
>(一)从事接触职业病危害作业的劳动者未进行离岗前职业健康检查,或者疑似职业病病人在诊断或者医学观察期间的;>
>(二)在本单位患职业病或者因工负伤并被确认丧失或者部分丧失劳动能力的;>
>(三)患病或者非因工负伤,在规定的医疗期内的;>
>(四)女职工在孕期、产期、哺乳期的;>
>(五)在本单位连续工作满十五年,且距法定退休年龄不足五年的;>
>(六)法律、行政法规规定的其他情形。>
>第四十七条 经济补偿按劳动者在本单位工作的年限,每满一年支付一个月工资的标准向劳动者支付。六个月以上不满一年的,按一年计算;不满六个月的,向劳动者支付半个月工资的经济补偿。>
>劳动者月工资高于用人单位所在直辖市、设区的市级人民政府公布的本地区上年度职工月平均工资三倍的,向其支付经济补偿的标准按职工月平均工资三倍的数额支付,向其支付经济补偿的年限最高不超过十二年。>
>本条所称月工资是指劳动者在劳动合同解除或者终止前十二个月的平均工资。>
>第四十八条 用人单位违反本法规定解除或者终止劳动合同,劳动者要求继续履行劳动合同的,用人单位应当继续履行;劳动者不要求继续履行劳动合同或者劳动合同已经不能继续履行的,用人单位应当依照本法第八十七条规定支付赔偿金。>
>第八十七条 用人单位违反本法规定解除或者终止劳动合同的,应当依照本法第四十七条规定的经济补偿标准的二倍向劳动者支付赔偿金。>  2017-11-16
操小姐 2017-11-13

深圳社保缴费最低工资标准是多少?

>按你个人所缴金额,应是非深户,缴费标准如下,公司远比个人缴纳的多。
非深户社保最低标准分别为:
养老保险:1320元(深圳市最低工资),公司缴纳比例10%(132元),个人缴纳8%(105.6元)
医疗保险:4205元(上年度平均工资)
住院医疗缴纳比例:公司缴纳比例0.8%(33.64),个人缴纳0.2% (8.41))
失业保险征收标准(单位缴纳)
市上年度城镇职工月平均工资×1%×单位员工总人数×40%
失业保险条例正在修订中,我们将随时更新本文!
工伤保险征收标准(单位缴纳)
按实行浮动费率后的实际缴费费率缴交:0.25%,0.5%,0.75%
生育保险征收标准(单位缴纳)
目前,生育保险是包含在医疗保险中的,以后有可能独立出来。
综合医疗保险:从单位缴纳的医疗保险7%份额中划出0.5%,作为生育保险基金;
住院医疗保险:从单位缴纳的医疗保险0.8%份额中划出0.2%,作为生育保险基金;
合作医疗(农民工医疗):暂时没有生育保险,也不能单独购买。>  2017-11-16
陈小姐 2017-11-14

现在深圳的社保住院最高上限是多少钱?

>深圳>社保>有限额的
1、门诊年限额是800元,超额部分属于自费。
2、住院限额:连续参保时间满半年不满1年的、满1年不满2年的、满2年不满3年的、满3年不满6年的,最高支付限额分别为5万元、10万元、15万元、20万元,连续参保6年以上的不设最高支付限额。
第四十三条 住院医疗保险、农民工医疗保险参保人在选定社康中心发生的门诊(含急诊)费用按以下规定处理:
(一)属于>基本医疗保险药品>目录中甲类药品和乙类药品的,分别由社区门诊统筹基金按80%和60%的比例支付;
(二)属于基本医疗保险目录内诊疗项目或医用材料的,单项价格在120元以下的,由社区门诊统筹基金支付90%;单项价格在120元以上的,由社区门诊统筹基金支付120元;
(三)参保人因病情需要经结算医院批准转诊到其他定点医疗机构发生的门诊医疗费用,或在非结算医院发生的急诊医疗费用,由社区门诊统筹基金按本条第一、第二项规定支付费用的90%报销。
由社区门诊统筹基金在一个医疗保险年度内支付给每个住院医疗保险参保人的门诊医疗(含急诊)费用,总额最高不得超过800元。>  2017-11-16
黄小姐 2017-11-14

前海尊享理财二号,期间我生病会有赔付吗

你好,我是太平洋人寿的刘桂平,这要看这个病是不是在保险范围之内。  2017-11-16
何女士 2017-11-15

查询平安代理人王建波

我你好,我是太平洋人寿的刘桂平,可以拨打95511咨询。  2017-11-16
周女士 2017-11-15

想要了解2017深圳的社保基数表

>自2017年6月1日起,深圳市最低工资标准调整为2130元/月,有关社会>>保险>>最低缴费工资同步调整如下:
一、>>养老保险>>、>>工伤保险>>及>>生育保险>>缴费基数为参保职工上月工资总额,但最低缴费基数不低于2130元/月;
二、>>失业保险>>的缴费基数调整为2130元/月。
注:缴费基数标准上限为本市上年度在岗职工月平均工资百分之三百的,下限为在市政府公布的最低工资标准。>  2017-11-16
某人 2017-11-15

每个月工资两万美元,社保是多少?

你好,太平洋人寿的刘桂平建议咨询社保中心。  2017-11-16
危女士 2017-11-02

如果个人办社保卡每个月要缴费多少钱?

>在单位上班的,都是统一由单位办理社保卡。如果你是自谋职业的,要自己交社保办理社保卡,可以拿自己的SHENFENZHEN等Z件,直接到社保局办理。具体事宜你还是到社保局咨询,否则,网上给了你几个意见,你就会不知所措。>  2017-11-08
张先生 2017-11-03

领取失业保险金后能补缴养老保险吗?

可以  2017-11-08

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东方红财富升

最高保额:100000.00 年缴:20000.00元

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网上来的保险需求

该客户是因亲家公患重疾拖垮家庭无奈上了轻松筹,感觉到了疾病的无情和经济无力负担的无奈,所以就想到了给自己一份保障。

签单 542.0000 2017-09-20

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